Первым из препятствий, которые могут возникнуть на пути соискателя банковского счета в Финляндии, являются проблемы с удостоверением личности.

Банковский счет в Финляндии практически служит пропуском к полноправному существованию. Не имея текущего счета, человек не сможет получить рабочего места, даже если оно ему предоставляется, потому что по закону зарплата выплачивается только на банковский счет. Электронные услуги фирм и государственных учреждений также зачастую становятся доступными лишь через банковский ПИН-код.

Для многих проживающих в Финляндии эмигрантов — большей частью беженцев из стран Азии и Африки — получение заветной “путевки в жизнь”, нередко превращается в серьезную проблему.
Почему же это происходит? Почему открытие банковского счета может вдруг стать затруднительным или неосуществимым?

Первым из препятствий, которые могут возникнуть на пути соискателя счета, являются проблемы с удостоверением личности потенциального клиента. Оказывается, что далеко не у всех проживающих в Финляндии иностранцев имеется паспорт родной страны или другой вызывающий доверие документ.
Никакой финский банк не может открыть счет клиенту, чья личность достоверно не подтверждена. Кроме этого, требуется вид на жительство, потому что клиентом банка не может стать каждый, кто лишь приехал в страну с кратковременным визитом.
Следующим порогом в деле открытия банковского счета может стать вопрос о происхождении средств, которые кладутся на счет или которые поступают на него.
Пытаясь выяснить природу денег будущего клиента, банковские работники порой задают кандидату вопросы, касающиеся политической активности его самого и его родственников.

В банке Nordea, например, заранее спрашивают о том, какого типа поступления на счет клиента можно ожидать.
Конечно, социальные выплаты, зарплата или пенсии не вызывают возражений. Но если речь идет о поступлениях из-за рубежа денег, происхождения которых клиент не может внятно объяснить, то открытие счета может не состояться.
По законам страны банк может и должен выяснять происхождение средств, если оно представляется неясным. Вместе с тем, отказ от предоставления счета или его аннулирование должны иметь под собой весомые основания, о которых банк обязан рассказать клиенту.
Банки могут также попросить соискателя счета предоставить рекомендации из банка его родной страны. Каждый проблемный вопрос, касающийся открытия или аннулирования счета решается индивидуально.

В случаях, вызывающих определенные сомнения, банк может пойти на компромисс, предоставив клиенту счет, но не предоставляя при этом электронных опозновательных номеров.
По закону банк имеет право на простейшую форму обслуживания, которая включает в себя лишь номер счета и карточку для получения денег в банкомате. Банки зачастую устанавливают трехмесячный “испытательный срок”, в течение которого поток поступлений на счет тщательно контролируется.

Если происхождение поступивших средств прозрачно и законно, то через три месяца клиент получает электронные номера. Если же какие-то поступления вызывают подозрения, тогда форма обслуживания клиента остается на том же уровне.
С точки зрения финских банкиров, так называемое отмывание денег и движение подозрительных средств значительно облегчаются, если это делается электронным способом. Нужно подчеркнуть, что подобная практика контроля поступлений касается как иностранцев, так и граждан Финляндии.

Человек, получивший банковские электронные пароль и номер, получает вместе с ними доступ к услугам многих официальных лиц и учреждений. Банковские опознавательные номера служат в этих случаях заменителем подписи. Поэтому в подлинности личности клиента сомнений быть не должно.
Возможно, что в ближайшее время получение счета в банке будет несколько упрощено.

Дело в том, что в конце прошлого года соответствующая комиссия Евросоюза издала директиву, обязывающую банки стран ЕС предоставлять всем эмигрантам и беженцам простейшие виды банковских услуг и, например, электронные опозновательные номера.

Директива, тем не менее, указывает, это может быть осуществляться лишь в случае, когда потенциальный клиент способен достоверно подтвердить свою личность.
На территории Финляндии данная директива ЕС вступит в силу, самое позднее, в следующем году.