12.2014

3 / 28

3 ФИНЛЯНДСКИЙ ТОРГОВЫЙ ПУТЬ VENÄJÄN KAUPPATIE-LEHTI
Газета издаётся с 1993 года. Выходит 1 раз в месяц.
Редакция не несёт ответственность за содержание
рекламы и объявлений.
Мнения редакции и авторов материалов
не обязательно совпадают.
При использовании материалов газеты
просим указывать источник.
Типография «Pirkanmaan Lehtipaino Oy»,
Тампере, Финляндия.
Suomi
Финляндия
ООО «Типографский комплекс «Девиз».
Заказ № ТД-7784.
Санкт-Петербург, Россия.
Suomessa ja Venäjällä
julkaistava talous/yleislehti
talouslehti
© Soliditet 2009-2013
WOSSENO OY, Хельсинки, Финляндия
Julkaisija
Учредитель и издатель
ISSN 1459-823X
Разрешение на распространение продукции зарубежных
периодическихпечатныхизданийнатерритории
РоссийскойФедерацииРП№199.
Oraspolku 9 00680 Helsinki FINLAND
045 1384700
Puh/ тел. 09 2722 780
Toimitusjohtaja / Директор
Jarkko Pulkkanen
09 2722 780
0500 821212
09 2722 356 Fax/факс
e-mail:
Puh/ тел.
GSM
e-mail:
FIN
RUS
Käyntiosoite / Офис
Päätoimittaja / Главный редактор
Ljubov Serova
045 138 4700
0500 765330
Puh/ тел.
GSM
e-mail:
Myynti / Продажа
Helsinki
Copyright «Venäjän Kauppatie-lehti» 1993-2014.
All rights reserved.
©
FIN/RUS
FIN/RUS
045 138 4704 Jarmo Jyrkinen
Etelä-Suomi
Uusimaa, Etelä-Suomi
045 138 4719 Antti Joensuu
045 138 4713 Eila Naski
Kotka
045 138 4710 Jukka Rossi
Etelä-Savo
Общий тираж/Painos 100.000 экз./kpl.
Noin 150 aktiivista jakelupistettä
Suomessa ja Venäjällä:
Suunnittelu ja web: Vladimir Blinov
045 673 9455 Bo-Erik Green
045 131 8617 Jaakko Hyytiäinen
045 130 9837 Riitta Puolakka
045 138 4703 Anneli Päivävaara
045 138 4702 Timo Romppanen
050 355 8981 Tuija Toivonen
044 210 9828 Ritva Pennanen
045 130 9836 Tapio Österman
Jakelu / Распространение
С.-Петербург
+7 911 2574108
Геннадий
Гайдук
Москва
+7 985 3076237 Светлана
Роготская
Выборг
+7 921 7730737
+7 952 3506208
Дмитрий
Семёнов
Suomi
+358 45 1384701 Kari
Seppälä
+7 921 3176766 Галина
Мащенко
+7 911 2574108 Геннадий
Гайдук
+7 911 7523109 Валерий
Пилипейченко
Россия
С.-Петербург
Ïîòðåáèòåëü âñå áîëüøå äîâå-
ðÿåò ñåòåâîé òîðãîâëå. Îí ïðè-
âûêàåò ê ïðåäîñòàâëÿåìûì åþ
óäîáñòâàì. Â ïðåäðîæäåñòâåí-
ñêèé ïåðèîä, êîãäà ìàãàçèíû çà-
ïîëíåíû äî îòêàçà, ïðåèìóùå-
ñòâà Èíòåðíåòà ñòàíîâÿòñÿ åùå
áîëåå î÷åâèäíûìè.
Íåïðåðûâíîå ðàçâèòèå êîìïüþ-
òåðíûõ òåõíîëîãèé è ñåòåâîé ñâÿçè
îêàçûâàåò ñâîå âëèÿíèå äàæå íà
ðîæäåñòâåíñêóþ òîðãîâëþ. Òàê, â
ñòðàíàõ ñåâåðíîé Åâðîïû ïîäàðêè
íà Ðîæäåñòâî ïðèîáðåòàþòñÿ âñå
÷àùå ÷åðåç Èíòåðíåò.
 ýòîì ðåãèîíå, ñîãëàñíî ìíåíèþ
ñïåöèàëèñòîâ â ñôåðå ìàðêåòèíãà,
îáùàÿ ñòîèìîñòü ðîæäåñòâåíñêèõ
ïîäàðêîâ, ïîñòóïàþùèõ ê ïîêóïàòå-
ëÿì ÷åðåç ñåòü, ñîñòàâèò â 2014
ãîäó ïî÷òè 2 ìèëëèàðäà åâðî.
Ìåæäó ñåâåðíûìè ñòðàíàìè â
ýòîì ïëàíå ñóùåñòâóþò íåêîòîðûå
ðàçëè÷èÿ.
Áåññïîðíûì ëèäåðîì ïî îáúåìó
ñåòåâîãî ðîæäåñòâåíñêîãî òîâàðî-
îáîðîòà ÿâëÿåòñÿ Íîðâåãèÿ. Çäåñü
ñåòåâàÿ äîëÿ ðîæäåñòâåíñêîé òîð-
ãîâëè ñîñòàâëÿåò 24 ïðîöåíòà. Â
Øâåöèè ýòîò ïîêàçàòåëü ðàâíÿåò-
ñÿ 18%, â Ôèíëÿíäèè — 17% è â Äà-
íèè — 15%.
 êà÷åñòâå ïîäàðêîâ íà Ðîæäå-
ñòâî ñåâåðÿíå ÷àùå âñåãî ïîêóïà-
þò ÷åðåç ñåòü îäåæäó, êíèãè, èã-
ðóøêè è ýëåêòðîíèêó.
Ïîòðåáèòåëü âñå áîëüøå äîâå-
ðÿåò ñåòåâîé òîðãîâëå è âñå áîëü-
øå ïðèâûêàåò ê ïðåäîñòàâëÿåìûì
åþ óäîáñòâàì. Â ïðåäðîæäåñòâåí-
ñêèé ïåðèîä, êîãäà ìàãàçèíû çà-
ïîëíåíû äî îòêàçà, ïðåèìóùåñòâà
Èíòåðíåòà ñòàíîâÿòñÿ åùå áîëåå
î÷åâèäíûìè.
Ñåòåâîìó ïîêóïàòåëþ íå íóæíî
òðàòèòü âðåìÿ íà ïîåçäêè ïî ìàãà-
çèíàì, çàïîëíåííûìè òîëïàìè ñóå-
òÿùèõñÿ ëþäåé. Íå íóæíî èñêàòü
ìåñòî äëÿ ïàðêîâêè ìàøèíû íà ïå-
ðåïîëíåííîé àâòîñòîÿíêå, ïðîòàë-
êèâàòüñÿ ê ïîëêàì ÷åðåç ñòåíó ïî-
êóïàòåëåé è çàòåì ïðîñòàèâàòü
äëèííóþ î÷åðåäü ê êàññå.
Äëÿ èçáàëîâàííîãî êîìôîðòîì
ñîâðåìåííîãî ÷åëîâåêà ïîäîáíûå
ïðåäðîæäåñòâåíñêèå èñïûòàíèÿ
ñòàíîâÿòñÿ ñëèøêîì îáðåìåíèòåëü-
íûìè, è ïîòîìó ìíîãèå ãðàæäàíå
îñòàþòñÿ äîìà, óäîáíî óñòðàèâàþò-
ñÿ â êðåñëå è ñïîêîéíî ïîêóïàþò
ïîäàðêè ÷åðåç Èíòåðíåò.
Îçíà÷àåò ëè ýòî, ÷òî ïðåäñòàâè-
òåëè ðîçíè÷íîé òîðãîâëè îáðå÷åí-
íî ñäàþò ñâîè ïîçèöèè è áåñïîìîù-
íî ðàçâîäÿò ðóêàìè, íàáëþäàÿ çà
îòòîêîì ïîêóïàòåëåé ê ñåòåâûì
êîíêóðåíòàì? Îòíþäü íåò.
Ðûíî÷íàÿ ýêîíîìèêà èçäàâíà
ïðèó÷èëà ïðåäïðèíèìàòåëåé îòíî-
ñèòüñÿ äàæå ê ñàìûì äðàìàòè÷åñ-
êèì èçìåíåíèÿì ýêîíîìè÷åñêîé ñè-
òóàöèè íå êàê ê êàòàñòðîôå, à êàê ê
î÷åðåäíîìó õîäó â øàõìàòíîé
ïàðòèè, íà êîòîðûé íóæíî îòâåòèòü
íàèëó÷øèì îáðàçîì, ÷òîáû íå óñòó-
ïèòü âñþ èãðó.
Ïîýòîìó ñîâðåìåííàÿ ðîçíè÷íàÿ
òîðãîâëÿ íè â êîåì ñëó÷àå íå îòñòó-
ïèëà, à ñòàëà àêòèâíî ïåðåñòðàè-
âàòüñÿ, ïûòàÿñü íå òîëüêî îòðàçèòü
íàñòóïëåíèå âèðòóàëüíîãî ïðîòèâ-
íèêà, íî è èçâëå÷ü âûãîäó èç íîâîé
ñêëàäûâàþùåéñÿ ñèòóàöèè.
Ìîæíî îòìåòèòü íåñêîëüêî îñ-
íîâíûõ íàïðàâëåíèé ïðåîáðàçîâà-
íèÿ äåÿòåëüíîñòè ðîçíè÷íîé òîð-
ãîâëè, êîòîðûå êàñàþòñÿ íå òîëü-
êî ðîæäåñòâåíñêîé ïðîäàæè, íî è
âñåãî ñîâðåìåííîãî òîðãîâîãî áèç-
íåñà â öåëîì.
Âî-ïåðâûõ, êàæäàÿ òîðãîâàÿ
ôèðìà îðãàíèçîâàëà ñîáñòâåííóþ
ñåòåâóþ ïðîäàæó, ïðèáðàâ ê ðóêàì
çíà÷èòåëüíóþ ÷àñòü ïðèâåðæåíöåâ
íîâîãî âèäà òîðãîâëè. Âñå áîëåå
èëè ìåíåå èçâåñòíûå òîðãîâûå
ïðåäïðèÿòèÿ èìåþò ñåãîäíÿ ñâîè
Èíòåðíåò-ìàãàçèíû, àññîðòèìåíò
òîâàðîâ â êîòîðûõ, êàê è èõ ñòî-
èìîñòü, íåñêîëüêî îòëè÷àþòñÿ îò
òîãî, ÷òî èìååò ìåñòî â ðåàëüíîì
òîðãîâîì çàëå.
Âî-âòîðûõ, òîðãîâûå ñàëîíû
ñòàëè ïðåäëàãàòü ñâîèì ïîêóïàòå-
Подарки от виртуального Деда Мороза
ëÿì óñëóãè showroom.
Ýòî îçíà÷àåò, ÷òî ïîòåíöèàëü-
íûå ïîêóïàòåëè, ïðèäÿ â ìàãàçèí,
òùàòåëüíî çíàêîìÿòñÿ ñ òîâàðîì,
íî ïîêóïêó ïðîèçâîäÿò ÷åðåç ñåòü.
Ïîêóïêà îñóùåñòâëÿåòñÿ ïóòåì óñ-
òàíîâêè â ìàãàçèíå áåñïðîâîäíîé
wi-fi ñâÿçè, ÷òîáû êëèåíòû ìîãëè
ñðàçó çàêàçàòü ïîíðàâèâøèéñÿ è îï-
ðîáîâàííûé â ñàëîíå òîâàð èç Èí-
òåðíåò-ìàãàçèíà.
Â-òðåòüèõ, ïðåäïðèÿòèÿ ðîçíè÷-
íîé òîðãîâëè ñòàðàþòñÿ âûðàáî-
òàòü ó êëèåíòîâ îïûò îáùåíèÿ ñ
äàííîé êîíêðåòíîé ôèðìîé.
Èìèäæ, áðåíä, à òàêæå óðîâåíü è
îñîáåííîñòè îáñëóæèâàíèÿ îñòàþò-
ñÿ îäèíàêîâûìè êàê â òîðãîâûõ çà-
ëàõ êîíêðåòíîé òîðãîâîé ôèðìû,
òàê è â åå ñåòåâîì ìàãàçèíå. Ñòèëü
ôèðìû ñîáëþäàåòñÿ è ïðè îðãàíè-
çàöèè ðåêëàìû. Ýòî ñïîñîáñòâóåò
ïîÿâëåíèþ ó ïîêóïàòåëÿ ÷óâñòâà
ïðèâÿçàííîñòè è äîâåðèÿ ê êîíêðåò-
íîìó òîðãîâîìó ïðåäïðèÿòèþ.
Åùå îäèí ñïîñîá àäàïòàöèè ðîç-
íè÷íîé òîðãîâëè ê Èíòåðíåò-äåé-
ñòâèòåëüíîñòè ÿâëÿåòñÿ, ñâîåãî
ðîäà, ïðîòèâîïîëîæíîñòüþ âûøå-
óïîìÿíóòîìó âèäó ïðîäàæè ñ èñ-
ïîëüçîâàíèåì showroom.
 äàííîì ñëó÷àå ïðîäàþùèå
ïðåäëàãàþò ñåòåâûì ïîêóïàòåëÿì
çàáèðàòü êóïëåííûé â Èíòåðíåòå
òîâàð èç ðåàëüíî ñóùåñòâóþùåãî
ìàãàçèíà, ÷òî ïîçâîëÿåò ñîêðàòèòü
âðåìÿ è óìåíüøèòü ñòîèìîñòü äîñ-
òàâêè. Ïðèõîäÿùèå çà òîâàðîì ïî-
êóïàòåëè ÷àñòî äåëàþò â ìàãàçèíå
ïîïóòíûå ïðèîáðåòåíèÿ.
Ê âûøåñêàçàííîìó ñëåäóåò äîáà-
âèòü, ÷òî êîíêðåòíûå òîðãîâûå
ïðåäïðèÿòèÿ, ñîðåâíóÿñü ñ Èíòåð-
íåòîì, îäíîâðåìåííî ñòðåìÿòñÿ
ïîëó÷èòü îò íåãî ìàêñèìóì ïîëüçû.
Ñ ýòîé öåëüþ èìè èçó÷àþòñÿ ñòà-
òèñòèêà ïðîñìîòðà òåõ èëè èíûõ
òîâàðîâ â èõ ñîáñòâåííîì ñåòåâîì
ìàãàçèíå, àíàëèçèðóþòñÿ ñîîòâåò-
ñòâóþùèå äàííûå ñîöèàëüíûõ ñå-
òåé, èññëåäóåòñÿ èíôîðìàöèÿ, ïî-
ëó÷àåìàÿ ñ ïîìîùüþ êàðò ïîñòîÿí-
íîãî êëèåíòà è ïð.
Âñå ýòî ïîçâîëÿåò ïîëó÷èòü áî-
ëåå ïîëíîå ïðåäñòàâëåíèå î çàïðî-
ñàõ è âêóñàõ ïîòðåáèòåëåé è ïðåäó-
ãàäàòü íàïðàâëåíèå ïîòðåáèòåëü-
ñêîé ìîäû.
Äóìàåòñÿ, ÷òî òîðãîâëÿ, êàê ñôå-
ðà ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà, âïðåäü
áóäåò ðàçâèâàòüñÿ â âèäå êîíãëîìå-
ðàòà êëàññè÷åñêîé è ñåòåâîé ôîðì
ïðîäàæè, êîòîðûå ñòàíóò äîïîë-
íÿòü è óñèëèâàòü äðóã äðóãà.
Íûíåøíÿÿ ðîæäåñòâåíñêàÿ òîð-
ãîâëÿ ÿâëÿåòñÿ åùå îäíèì øàãîì íà
ïóòè ê îáðàçîâàíèþ áóäóùåé ïðî÷-
íîé è ãèáêîé âçàèìîñâÿçè.
Ðåäàêöèÿ
2014 ãîä, ïî âñåé âåðîÿòíî-
ñòè, ñòàíåò ãîäîì íåêîòîðîãî
ñíèæåíèÿ ñòîèìîñòè æèëüÿ â
Ôèíëÿíäèè.
Ñåãîäíÿøíÿÿ ñèòóàöèÿ ñ öåíàìè
íà ðûíêå íåäâèæèìîñòè Ôèíëÿíäèè
âî ìíîãîì àíàëîãè÷íà òîé, ÷òî èìå-
ëà ìåñòî íåïîñðåäñòâåííî ïåðåä
íà÷àëîì ôèíàíñîâîãî êðèçèñà 2008
ãîäà. Ïî äàííûì îäíîãî èç âåäóùèõ
ôèíñêèõ áàíêîâ, ðåàëüíûå öåíû íà
æèëüå â òðåòüåì êâàðòàëå òåêóùå-
ãî ãîäà íàõîäèëèñü íà òîì æå óðîâ-
íå, ÷òî è â 2007 ãîäó. Ïðè÷åì ðîñò
öåí çàôèêñèðîâàí ëèøü â ñòîëè÷-
íîì ðåãèîíå. Íà îñòàëüíîé òåððè-
òîðèè ñòðàíû îíè îêàçàëèñü íèæå,
÷åì â ïðåäêðèçèñíûé ãîä.
Ñïåöèàëèñòû ñ÷èòàþò, ÷òî â áëè-
æàéøèå äâà ãîäà êâàðòèðíûå öåíû
è óðîâåíü ïðîäàæ íåäâèæèìîñòè
áóäóò íàõîäèòüñÿ â ñîñòîÿíèè ñòàã-
íàöèè. Åñëè ôèíñêàÿ ýêîíîìèêà è
ðûíîê òðóäà, êàê ýòî îæèäàåòñÿ,
àêòèâèçèðóþòñÿ, òî ïðèìåðíî ê
2016 ãîäó òîðãîâëÿ íåäâèæèìîñòüþ
îæèâèòñÿ.
 ñëåäóþùèå äâà ãîäà óðîâåíü
öåí íà æèëüå â ðåãèîíå Õåëüñèíêè
èçìåíèòñÿ â ïðåäåëàõ îò -1%äî +3%.
 äðóãèõ ðàéîíàõ ñòðàíû èçìåíåíèå
öåí áóäåò íà óðîâíå îò -3% äî +1%.
Åñëè â ñòîëè÷íîì ðåãèîíå êâàð-
òèðíûå öåíû áóäóò ïðîäîëæàòü ðà-
ñòè, íî ïðè ýòîì ðîñò äîõîäîâ íà-
ñåëåíèÿ çàìåäëèòñÿ, òî ïîÿâèòñÿ
ðèñê âîçíèêíîâåíèÿ ñèòóàöèè èìå-
íóåìîé «öåíîâîé ïóçûðü». Ñòî-
èìîñòü æèëüÿ ïðåâûñèò ïëàòåæíûå
âîçìîæíîñòè ïîòåíöèàëüíûõ ïîêó-
ïàòåëåé. Ýòî ñîçäàñò óãðîçó äëÿ
ñòàáèëüíîñòè íà ðûíêå íåäâèæèìî-
ñòè, òàê êàê íûíåøíèå ïåðñïåêòè-
âû ýêîíîìè÷åñêîãî ðàçâèòèÿ Ôèí-
ëÿíäèè è ïðåäïîëàãàåìûå òåìïû
ðîñòà íå äàþò îñíîâàíèé íàäåÿòü-
ñÿ íà áûñòðîå îæèâëåíèå òîðãîâëè
æèëüåì â áëèæàéøåé ïåðñïåêòèâå.
 ïîñëåäíèå ãîäû êâàðòèðíûå
öåíû óäàâàëîñü óäåðæèâàòü â îò-
íîñèòåëüíîì ñîîòâåòñòâèè ñ ðàçâè-
òèåì ýêîíîìè÷åñêîé ñèòóàöèè â
ñòðàíå. Ýòî îñóùåñòâëÿëîñü çà ñ÷åò
íèçêèõ êðåäèòíûõ ïðîöåíòîâ, ïî-
çâîëÿâøèõ ïîêóïàòåëÿì ñïðàâëÿòü-
ñÿ ñ îïëàòîé æèëèùíûõ çàéìîâ. Â
ñòîëè÷íîì æå ðåãèîíå öåíû ïîä-
äåðæèâàëèñü çà ñ÷åò ïðåâûøåíèÿ
ñïðîñà íàä ïðåäëîæåíèåì.
2014 ãîä, ïî âñåé âåðîÿòíîñòè,
âîéäåò â ñòàòèñòè÷åñêóþ èñòîðèþ,
êàê ãîä íåêîòîðîãî ñíèæåíèÿ ñòî-
èìîñòè æèëüÿ â Ôèíëÿíäèè. Îá
ýòîì ìîæíî ãîâîðèòü ñ óâåðåííîñ-
òüþ, õîòÿ äàííûå ÿâëÿþòñÿ ïðåäâà-
ðèòåëüíûìè.
Íàäî îãîâîðèòüñÿ, ÷òî åñëè ðàñ-
ñìàòðèâàòü êâàðòèðíûå öåíû â ñî-
îòíîøåíèè ñ äîõîäàìè íàñåëåíèÿ,
òî íåêîòîðàÿ òåíäåíöèÿ ê ïîäîðî-
æàíèþ æèëüÿ âñå-òàêè åùå ñîõðà-
íÿåòñÿ. Íàïðèìåð, ñòîèìîñòü êâàð-
òèðû ïëîùàäüþ 80 êâ. ìåòðîâ â íà-
÷àëå 2007 ãîäà ñîîòâåòñòâîâàëà 4,5
ãîäîâûì äîõîäàì ñðåäíåñòàòèñòè-
÷åñêîãî èíäèâèäóàëüíîãî äîìàøíå-
ãî õîçÿéñòâà. Â òðåòüåì æå êâàðòà-
ëå òàêîå ñîîòíîøåíèå îïðåäåëÿåò-
ñÿ êîýôôèöèåíòîì 4,7.
Íà öåíîâóþ ñèòóàöèþ â ñôåðå íå-
äâèæèìîñòè âëèÿåò è òàêîé ôàêòîð,
êàê óðîâåíü çàäîëæåííîñòè íàñåëå-
íèÿ ïî êðåäèòàì. Çà âðåìÿ, ïðîøåä-
øåå ñ 2000 ãîäà, óðîâåíü çàäîëæåí-
íîñòè ñðåäíåñòàòèñòè÷åñêîãî äî-
ìàøíåãî õîçÿéñòâà óâåëè÷èëñÿ â
Ôèíëÿíäèè â äâà ðàçà. Íàèáîëåå
ñòðåìèòåëüíî ðîñò çàäîëæåííîñòè
ïðîèñõîäèë â ïåðèîä ñ 2002 ïî 2008
ãîäû. Ïîñëå íà÷àëà ôèíàíñîâîãî
êðèçèñà ðîñò ïðîäîëæàëñÿ, íî òåì-
ïû åãî íåñêîëüêî çàìåäëèëèñü.
Ñòåïåíü çàäîëæåííîñòè íàñåëå-
íèÿ îïðåäåëÿåòñÿ êàê îòíîøåíèå
ñóììû êðåäèòîâ ê ñóììå äîõîäîâ
ñåìüè çà âû÷åòîì íàëîãîâ è äðóãèõ
âûïëàò. Â Ôèíëÿíäèè äàííûé ïîêà-
çàòåëü ñîñòàâëÿåò 120 ïðîöåíòîâ è
âûãëÿäèò âïîëíå óìåðåííûì â
Движение цен на рынке недвижимости
ñðàâíåíèè ñ åãî çíà÷åíèÿìè â äðó-
ãèõ ñòðàíàõ ñåâåðíîé Åâðîïû. Òàê,
â Øâåöèè ñòåïåíü çàäîëæåííîñòè
íàñåëåíèÿ ðàâíà 180 ïðîöåíòàì, â
Íîðâåãèè — 200 ïðîöåíòàì, à â Äà-
íèè — 300 ïðîöåíòàì.
Îäíàêî ñèòóàöèÿ â ïåðå÷èñëåí-
íûõ ñîñåäíèõ ñòðàíàõ íå ÿâëÿåòñÿ
ñëèøêîì äðàìàòè÷íîé, òàê êàê, íà-
ïðèìåð, ó øâåäîâ è ó äàò÷àí óðî-
âåíü ôèíàíñîâûõ íàêîïëåíèé â
âèäå áàíêîâñêèõ âêëàäîâ, àêöèé è
ò.ï. âûøå, ÷åì â Ôèíëÿíäèè. À â
Íîðâåãèè âûñîê óðîâåíü ñîñòîÿ-
òåëüíîñòè, îñíîâàííîé íà îáëàäà-
íèè íåäâèæèìîñòüþ.
Ìåæäó Ôèíëÿíäèåé è ñîñåäíèìè
ñòðàíàìè ñóùåñòâóþò îòëè÷èÿ è â
ïëàíå îïëàòû æèëèùíûõ êðåäèòîâ.
 Ôèíëÿíäèè ïî÷òè âñå êðåäèòû
èìåþò ïåðåìåííóþ ïðîöåíòíóþ
ñòàâêó, òîãäà êàê â äðóãèõ ñåâåðî-
åâðîïåéñêèõ ñòðàíàõ áîëåå ðàñïðî-
ñòðàíåíà ôèêñèðîâàííàÿ ïðîöåíò-
íàÿ ñòàâêà.
Ôèííû îòëè÷àþòñÿ åùå è òåì,
÷òî ÿâëÿþòñÿ âåñüìà äèñöèïëèíè-
ðîâàííûìè â ïëàíå ïîãàøåíèÿ çà-
äîëæåííîñòè ïî êðåäèòó. À âîò, íà-
ïðèìåð, øâåäû è äàò÷àíå î÷åíü
÷àñòî îãðàíè÷èâàþòñÿ ëèøü âûïëà-
òîé ïðîöåíòîâ ïî êðåäèòó, îñòàâëÿÿ
çàäîëæåííîñòü íåèçìåííîé.
Ò. Ìàêêîíåí